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周一A股全线大涨 为啥这只基绿了?

2018-12-09 14:22
来源: 微信公众号中欧基金
编辑:东方财富网

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标签:由不得 澳门威尼斯人官网 桥口区法院

  本周一,A股三大指数全线收红,上证综指涨2.57%,深证成指涨3.34%,创业板涨3.26%,424只股票涨超5%,811只股票涨超4%,形成普涨格局。

  可以想见,当晚很多投资者都带着兴奋的心情,想看看自己的基金没啥动静呢?

  有人留下了这样的评论,言下之意是:养老基金你怎么跑不赢大盘呀?这是怎么回事?

  而且,笔者还发现,有疑惑的持有人不在少数,因此今天必须站出来喊一声:

  1、净值展示规则

  不是养老没动静,而是周一(12月3日)当晚大家兴冲冲查到的净值,其实是2个交易日前,也就是11月29日的。

  所以大家如果要看周一(12月3日)的净值表现,今天晚上才能查到哦!

  中欧养老2035是一只FOF,也就是基金中基金,配置的是一篮子基金。它要计算净值,必须等到组合中的全部基金净值披露完毕才能开始进行,因此会比普通的基金出净值更晚,还请大家了解哦~

  笔者也顺便说一下中欧养老2035的交易规则:这是一只“T+3”确认的产品,在买入或者赎回后,需要过3个交易日才会确认份额/金额哦。

  2、养老基金也会跌吗?

  ——会!但是不要怕。

  养老基金是大家为了未来的退休而进行的长期投资计划,大家对它关心、谨慎是理所当然的,但笔者这里必须再次强调,养老基金≠保本产品:

  一只基金长期来看能够赚钱,也不等于“每一天”都要赚钱。

  养老目标基金是为了布局未来养老而规划的资金,基金管理人会很注意控制回撤,但我们也需要关注收益率。风险与收益是相关的,如果一味的“追求保本”而过度配置低风险的产品,或将导致长期回报低微,导致另一种风险——当你老了,钱不够用。

  养老目标基金的投资期限很长,以中欧养老2035为例,有一个基础的三年持有锁定期。拉长投资期限,往往能在一定程度上提高正收益概率!

  随着年龄增加,中欧养老2035会逐年下调权益类资产占比,降低整个组合的风险,年轻的时候,承受一些风险,去争取更高的收益,年纪大了,组合就会多配非权益类资产,力求更稳一点!

  再说说同样非常重要的投资成本

  很多时候,投资者把养老产品的净值增长率作为衡量产品好坏的唯一标准,而忽略了看似细微的“投资成本”。殊不知,那百分号和小数点后几位数的细微差异,经过30、40年的日积月累,结果竟然天差地别。

  在《百岁人生》这本书中,作者进行了一组测算,假设投资1万元做养老储备,每年稳定回报7%,那么:

      根据上表可以看到,金融机构为你打理养老金,肯定会收管理费,这主要包括两部分:初始费用和年度费用。杰克和吉米的初始费用相差5倍,但只要年度费用相同,40年后的账户总额仅有4%的差别,几乎可以忽略不计;而吉米和简的初始费用相同,就是因为年度费用的区别,隐形的投资成本竟然相差3倍之多!!


  划重点

  初始费用看似数值相差比较大,但更能影响长期投资收益的,是每年收取的管理费。

  对应到国内的养老目标基金A类份额,初始费用一般指的是“认购费/申购费”;年度费用,则包括“管理费+托管费”。同样投资1万元做养老储备,目前已获批复的养老目标基金的费率情况大抵如下:

(来源:根据wind资讯整理)

  在当下市场中,中欧养老2035属于年度费用最低的一档,良心价有木有!

(文章来源:微信公众号中欧基金

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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